PPTFKYC prop: verificação antes do primeiro pagamento
O KYC de uma firma prop é a verificação de identidade que quase sempre ocorre antes do primeiro pagamento, e não na compra do challenge. Analisamos de que se compõe a verificação de uma firma prop, que divergências a interrompem e por que isso deve ser esclarecido com antecedência.
Por que o KYC se passa antes do pagamento, e não na compra
KYC (know your customer) é o procedimento de identificação do cliente. Nas firmas prop ele não é como nas corretoras: o challenge se pode comprar indicando apenas um e-mail, e os documentos são pedidos no momento em que aparece o primeiro pagamento.
A razão é utilitária. A taxa é o pagamento de um serviço; para ele a identificação não é obrigatória. O pagamento ao trader é uma transferência de dinheiro a uma pessoa física, e aqui a firma passa a ter obrigações perante os sistemas de pagamento e o seu banco. Para o trader isso significa uma ordem desagradável: o problema com os documentos se descobre depois de passadas as duas fases e obtido o lucro.
O que verificar antes da compra, e não depois
- Se o nome na conta coincide com o do documento
- Letra por letra, inclusive a transliteração. Uma divergência de uma letra interrompe o pagamento até a alteração da conta, e a alteração não é permitida por todas.
- Se a firma trabalha com o seu país
- A lista de jurisdições restritas é publicada em separado das regras de negociação, e ela muda. Comprar de um país da lista normalmente significa perder a taxa.
- Com o que será pago
- O beneficiário do pagamento precisa coincidir com o titular da conta. Se não há um meio disponível no seu próprio nome, o pagamento não se concretizará.
Verificação de uma firma prop: quatro passos e o que para em cada um
O procedimento é do mesmo tipo na maioria das firmas: documento, endereço, prova de vida, dados de pagamento. Os prazos se somam, e no total são dias, não minutos — o que vale considerar ao planejar o primeiro pagamento.
| Passo | O que é necessário | Causa frequente de recusa |
|---|---|---|
| Documento de identidade | Passaporte ou RG, todos os campos legíveis | O nome na conta não coincide com o do documento |
| Comprovante de endereço | Fatura de serviços ou extrato com menos de 3 meses | Documento fora do prazo ou endereço que não coincide |
| Selfie com o documento | Prova de vida, normalmente automática | Reflexo, bordas cortadas, documento fora do quadro por inteiro |
| Conferência dos dados de pagamento | Beneficiário do pagamento = titular da conta | Carteira ou conta registrada em nome de outra pessoa |
O pior dos cenários. A conta está registrada num nome e os dados de pagamento em outro, mesmo que de um parente. Isso é ao mesmo tempo uma reprovação na conferência dos dados e um indício de acesso de terceiros à conta. O segundo é tratado como violação do contrato, e então a questão já não é o atraso do pagamento, mas a recusa dele.
Como acelerar e o que fazer em caso de divergência
Acelerar o procedimento não se pode, mas se pode não alongá-lo. Praticamente todos os atrasos vêm de três causas: o documento não é legível, o comprovante de endereço está vencido, o nome está escrito de outro modo. As três se resolvem antes, e não depois.
Se a divergência já surgiu, a ordem é esta: pedir ao suporte a formulação exata do problema, corrigir o que é corrigível do seu lado e obter a confirmação por escrito. A alteração da conta para o nome correto não é permitida por todas as firmas e normalmente uma única vez — por isso pedi-la deve ser já sabendo como o nome estará escrito no documento.
Perguntas frequentes
Quando se passa o KYC no prop trading?
Em geral antes do primeiro pagamento, e não na compra do challenge. A taxa é o pagamento de um serviço; para ele a identificação não é exigida. O pagamento é uma transferência a uma pessoa física, e aqui a firma passa a ter obrigações perante os sistemas de pagamento.
Que documentos são necessários para a verificação de uma firma prop?
Documento de identidade, comprovante de endereço com menos de três meses, selfie com o documento e dados de pagamento no mesmo nome. O conjunto nas firmas é quase igual; diferem os prazos de checagem.
Quanto tempo leva a verificação?
De algumas horas a alguns dias por passo, no total normalmente de dois a cinco dias. Com divergências vai para checagem manual, e o prazo dobra. Ao planejar o primeiro pagamento, isso precisa ser somado ao ciclo de pagamentos.
E se o nome na conta estiver escrito de outro modo que no documento?
O pagamento é interrompido até a correção. A alteração não é permitida por todas as firmas e normalmente é única, por isso o registro deve ser feito desde logo como está escrito no documento, inclusive a transliteração.
É possível receber o pagamento na carteira de outra pessoa?
Não. O beneficiário precisa coincidir com o titular da conta. A tentativa não é só uma reprovação na conferência, mas também um indício de acesso de terceiros à conta, o que é tratado como violação do contrato.
O que fazer se o meu país está na lista dos restritos?
Não comprar o challenge: a taxa, em caso de recusa na verificação, normalmente não é devolvida. A lista é publicada em separado das regras de negociação e muda, por isso verificá-la deve ser na data da compra.
A verificação é necessária se eu não cheguei ao pagamento?
Como regra não — e é justamente por isso que o problema não se descobre com antecedência. Vale verificar os seus documentos antes da compra, sem esperar o pedido.
A origem dos recursos é verificada?
A taxa, quase nunca: é o pagamento de um serviço. Já em pagamentos grandes parte das firmas pede documentos adicionais dentro das exigências do seu banco. Essa condição normalmente está escrita como direito da firma, e não como procedimento obrigatório.
A VPN influi na verificação?
Pode: a divergência entre o país do documento e o endereço de rede vai para checagem manual, e a coincidência do endereço com contas de terceiros acrescenta suspeita de contas vinculadas. Na etapa do pagamento é melhor não usar VPN.
O que fazer se a verificação travou sem explicações?
Pedir por escrito qual passo exatamente não foi cumprido e o que concretamente é exigido. Um status genérico «em análise» sem prazo é motivo para insistir em algo concreto, citando os prazos de processamento publicados.
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