PPTFKYC prop: verifica prima del primo pagamento
Il KYC di una società prop è la verifica dell'identità che avviene quasi sempre prima del primo pagamento, e non all'acquisto del challenge. Analizziamo di cosa si compone la verifica di una società prop, quali discrepanze la bloccano e perché conviene chiarirlo in anticipo.
Perché il KYC si fa prima del pagamento, e non all'acquisto
KYC (know your customer) è la procedura di identificazione del cliente. Nelle società prop è organizzata diversamente che nei broker: il challenge si può comprare indicando solo un'email, e i documenti vengono chiesti nel momento in cui compare il primo pagamento.
Il motivo è utilitaristico. La quota è il pagamento di un servizio, per esso l'identificazione non è obbligatoria. Il pagamento al trader è un trasferimento di denaro a una persona fisica, e qui la società acquisisce obblighi verso i sistemi di pagamento e la propria banca. Per il trader questo significa un ordine sgradevole: il problema coi documenti si scopre dopo che entrambe le fasi sono state superate e il profitto è stato ottenuto.
Cosa verificare prima dell'acquisto, e non dopo
- Se il nome nell'account coincide con quello del documento
- Lettera per lettera, inclusa la traslitterazione. Una discrepanza di una lettera blocca il pagamento fino alla modifica dell'account, e la modifica non è consentita da tutte.
- Se la società lavora col tuo paese
- L'elenco delle giurisdizioni limitate viene pubblicato separatamente dalle regole di negoziazione, e cambia. Comprare da un paese dell'elenco di solito significa perdere la quota.
- Con cosa verrà pagato
- Il beneficiario del pagamento deve coincidere col titolare dell'account. Se un metodo disponibile a tuo nome non c'è, al pagamento non si arriverà.
Verifica di una società prop: quattro passi e cosa si blocca in ognuno
La procedura è dello stesso tipo nella maggior parte delle società: documento, indirizzo, prova di vita, dati di pagamento. I tempi si sommano, e in totale sono giorni, non minuti — cosa da considerare pianificando il primo pagamento.
| Passo | Cosa serve | Motivo frequente di rifiuto |
|---|---|---|
| Documento d'identità | Passaporto o carta d'identità, tutti i campi leggibili | Il nome nell'account non coincide con quello del documento |
| Prova dell'indirizzo | Bolletta di utenze o estratto conto non più vecchio di 3 mesi | Documento oltre il termine o indirizzo che non coincide |
| Selfie col documento | Prova di vita, di solito automatica | Sovraesposizione, bordi tagliati, documento non interamente nell'inquadratura |
| Controllo dei dati di pagamento | Beneficiario del pagamento = titolare dell'account | Il portafoglio o il conto è intestato a un'altra persona |
Il peggiore degli scenari. L'account è registrato con un nome e i dati di pagamento con un altro, anche se di un parente. È al tempo stesso un fallimento del controllo dei dati e un indizio di accesso di terzi al conto. Il secondo viene interpretato come violazione del contratto, e allora la questione non è più il ritardo del pagamento, ma il suo rifiuto.
Come accelerare e cosa fare in caso di discrepanza
Accelerare la procedura non si può, ma si può evitare di allungarla. Praticamente tutti i ritardi derivano da tre cause: il documento non è leggibile, la prova dell'indirizzo è scaduta, il nome è scritto diversamente. Tutte tre si risolvono prima, e non dopo.
Se la discrepanza è già sorta, l'ordine è questo: chiedere al supporto la formulazione esatta del problema, correggere ciò che è correggibile dalla tua parte e ottenere conferma per iscritto. La modifica dell'account col nome corretto non è consentita da tutte le società e di solito una volta sola — perciò va chiesta sapendo già come sarà scritto il nome nel documento.
Domande frequenti
Quando si fa il KYC nel prop trading?
In genere prima del primo pagamento, e non all'acquisto del challenge. La quota è il pagamento di un servizio, per esso l'identificazione non è richiesta; il pagamento è un trasferimento a una persona fisica, e qui la società acquisisce obblighi verso i sistemi di pagamento.
Quali documenti servono per la verifica di una società prop?
Documento d'identità, prova dell'indirizzo non più vecchia di tre mesi, selfie col documento e dati di pagamento intestati allo stesso nome. L'insieme nelle società è quasi identico; differiscono i tempi di controllo.
Quanto dura la verifica?
Da alcune ore ad alcuni giorni per passo, in totale di solito da due a cinque giorni. Con discrepanze passa al controllo manuale, e il tempo raddoppia. Pianificando il primo pagamento, questo va sommato al ciclo dei pagamenti.
E se il nome nell'account è scritto diversamente da quello del documento?
Il pagamento si blocca fino alla correzione. La modifica non è consentita da tutte le società e di solito è unica, perciò va registrato subito come è scritto nel documento, inclusa la traslitterazione.
Si può ricevere il pagamento sul portafoglio di un'altra persona?
No. Il beneficiario deve coincidere col titolare dell'account. Il tentativo non è solo un fallimento del controllo, ma anche un indizio di accesso di terzi al conto, il che viene interpretato come violazione del contratto.
Cosa fare se il mio paese è nell'elenco di quelli limitati?
Non comprare il challenge: la quota, in caso di rifiuto alla verifica, di solito non viene restituita. L'elenco è pubblicato separatamente dalle regole di negoziazione e cambia, perciò va controllato alla data dell'acquisto.
Serve la verifica se non sono arrivato al pagamento?
Di regola no — ed è proprio per questo che il problema non si scopre in anticipo. Conviene verificare i propri documenti prima dell'acquisto, senza attendere la richiesta.
Verificano l'origine dei fondi?
La quota quasi mai: è il pagamento di un servizio. Ma sui pagamenti grandi una parte delle società richiede documenti aggiuntivi nell'ambito dei requisiti della propria banca. La condizione di solito è scritta come diritto della società, e non come procedura obbligatoria.
La VPN influisce sulla verifica?
Può: una discrepanza tra il paese del documento e l'indirizzo di rete passa al controllo manuale, e la coincidenza dell'indirizzo con account di terzi aggiunge il sospetto di conti collegati. Nella fase del pagamento è meglio non usare la VPN.
Cosa fare se la verifica si è bloccata senza spiegazioni?
Chiedere per iscritto quale passo esattamente non è stato superato e cosa concretamente serve. Uno status generico «in verifica» senza tempi è motivo per insistere su qualcosa di concreto, citando i tempi di elaborazione pubblicati.
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